Финансирование внешнеэкономической деятельности

Бизнес ВЭД даже больше других направлений зависит от банковской поддержки. Это и предоставление финансирования, и международные расчеты, и продукты по валютному контролю. При этом с помощью надежного банка-партнера можно не только избежать многих рисков, но и сэкономить, а значит — в итоге заработать больше!

Поддержка ВЭД проектное финансирование WhatsApp +79169906144

Описание

На современном этапе развития международной экономики все более весомое значение приобретает управление финансовым обеспечением деятельности предприятия. Финансовые ресурсы являются базисом без которого невозможно функционирование и дальнейшее развитие предприятия. При выборе источников финансирования предприятие должно обратить внимание на степень риска, стоимость финансирования, условия, сроки и т. д.. Кроме традиционных, предприятие может воспользоваться альтернативными источниками финансирования, предусматривающие разный уровень защищенности от риска. Классифицируя источники финансирования, можно выделить внутренние и внешние, собственные и привлеченные.

Отечественная практика финансирования внешнеэкономической деятельности предприятия наработала такие формы финансирования, как банковское кредитование и финансирование. В последнее время все большую популярность приобретают такие формы финансирования как международный факторинг и эмиссия долговых ценных бумаг (облигаций). Что касается зарубежного опыта финансирования внешнеэкономической деятельности, то стоит заметить, что большинство зарубежных методов финансирования уже применяются с разной эффективностью. По наиболее перспективных методов финансирования экспортно-импортных операций, которые не нашли массового распространения среди украинских компаний, является международный факторинг, который позволяет предприятиям осуществить внешне торговые операции на условиях открытого счета. Одним из основных методов привлечения источников финансирования является эмиссия. Эмиссия – это вливание денежных средств в денежный поток.

«Конструктор» ВЭД

Многие банки предлагают экономить на обслуживании ВЭД с помощью различных пакетных предложений, включающих целый набор услуг на льготных условиях. Наиболее эффективными из них являются пакеты некоторых банков, в том числе нашего  банка- партнера, позволяющие набирать финансовые продукты по принципу конструктора — только то, что нужно вашему бизнесу. Это может быть только РКО, или только валютный контроль, или только конверсионные операции. Таким образом, компания может и оптимизировать организационные процессы, связанные с ВЭД, и сократить затраты на банковское обслуживание в целом.

Банке клиенты могут выбирать только те услуги и продукты по ВЭД, которые будут полезны конкретному бизнесу. При этом специальное предложение банка для профессионалов в сфере ВЭД предоставляет особые, более выгодные условия, а именно:

  • бесплатное открытие до двух счетов в любой валюте на ваш выбор;
  • экспортный и импортный валютный контроль платежей по паспортам сделок по льготным тарифам;
  • бесплатное подключение к системе «Интернет Клиент-Банк»;
  • бесплатное оформление паспортов сделок;
  • сниженная комиссия за конвертацию валюты;
  • а также другие услуги по льготным тарифам.

Качество консультационных услуг имеет большое значение для бизнеса. Кроме того, в банковских продуктах по валютному контролю важную роль играет удобство электронного документооборота по сделкам ВЭД с банком. Удобно, когда этот процесс интегрирован в систему дистанционного банковского обслуживания, в этом случае компания получит значительную экономию трудовых и временных ресурсов на выходе.

Финансирование ВЭД

Конечно же, для любого бизнеса одним из ключевых банковских продуктов являются кредиты и альтернативные инструменты финансирования. Это также верно для компаний, занимающихся ВЭД. Причем у импортно-экспортной деятельности есть в этой сфере свои нюансы.

При этом эффективное управление инструментами финансирования также позволяет оптимизировать затраты времени и денег на ВЭД.

Начнем с торгового финансирования — это финансирование кратко- и среднесрочных проектов, связанных с импортом и экспортом товаров на условиях отсрочки платежа. Предприниматели, занимающиеся импортом и экспортом, называют торговое финансирование самым важным и даже незаменимым помощником при ведении своего бизнеса.

В торговом финансировании выделяют следующие инструменты:

  • Аккредитивы, в рамках которых банк является третьей стороной (арбитром, посредником) по внешнеторговой сделке. Он проверяет документы об отгрузке товара, предоставляемые компанией-продавцом. Если в них всё корректно, условия сделки выполнены в полном объеме и в указанный срок, банк производит платеж. Подобная схема работы практически полностью исключает нарушение покупателем своих финансовых обязательств. Аккредитивы защищают и покупателя — от нарушения выполнения контракта компанией-продавцом.

 

Банк открывает все виды аккредитивов (включая аккредитивы с «красной оговоркой», компенсационные back-to-back, возобновляемые, трансферабельные, исполняемые путем отсрочки платежа, с добавлением подтверждения иностранного банка, постфинансированием и т. д.), исполняет аккредитивы, проверяет документы и подтверждает аккредитивы, открытые банками-корреспондентами в пользу российских и иностранных бенефициаров, проводит авизование/извещение российских и иностранных бенефициаров об открытии/трансферации в их пользу аккредитивов других банков, прием к оплате и проверку документов по аккредитивам, платеж в пользу бенефициара.

  • Банковские гарантии. В данном случае банк в прямом смысле выступает гарантом совершения сделки (подтверждает, что покупатель исполнит обязательства по контракту). Гарантии бывают покрытыми и непокрытыми. Покрытая гарантия предоставляется после перечисления покупателем в банк суммы, достаточной для погашения обязательства, а непокрытая гарантия, по сути, кредит покупателю. Данный финансовый инструмент дает возможность оплатить контракт, если покупатель не может сделать это самостоятельно.

 

Банк предлагает своим клиентам покрытые и обеспеченные банковские гарантии. В первом случае гарантия покрывается обеспечительным платежом, во втором — обеспечена имуществом. Преимущества банковских гарантий банка заключаются в гибком подходе к обеспечению, оперативном рассмотрении заявки и оформлении гарантии. Ко всему этому прилагается квалифицированная помощь и консультация персонального клиентского менеджера.

Инструменты торгового финансирования удобны для компаний, занимающихся ВЭД, во многих отношениях. Торговое финансирование позволяет снижать коммерческие и финансовые риски, четко планировать денежные потоки, добиваться более выгодных условий поставки (для продавца) и оплаты (для покупателя) товара.

Среди других преимуществ торгового финансирования:

  • управление сроками поставки товара и ценой поставки;
  • возможность нарастить объем закупок без отвлечения денежных средств из оборота;
  • подтверждение платежеспособности покупателя, что особенно выгодно при установлении новых торговых связей — и для покупателей, и для поставщиков;
  • возможность получить товарный кредит при использовании аккредитива с отсрочкой платежа (по согласованию с банком и экспортером) и низкую стоимость финансирования за счет привлечения средств на международном рынке.

Факторинг

Внешнеторговые операции, как правило, проходят в иностранной валюте. В условиях валютной волатильности на рынке актуальной становится задача хеджирования валютных рисков. Когда компании реализуют товар на условиях отсрочки, валютные риски являются особенно острой темой. Один из эффективных способов решения вопроса — факторинг, или финансирование под уступку денежного требования. Этот финансовый инструмент представляет собой комплекс услуг: помимо финансирования компании-продавца сразу после отгрузки товара, которое поможет закрыть валютные риски, компания получает инструменты для управления «дебиторкой», включая кредитный анализ должников, отслеживание и сбор дебиторской задолженности. Также возможно покрытие фактором кредитных рисков неоплаты со стороны должника в случае заключения договора факторинга без регресса.

Больше всего факторинг подходит компаниям, чьи покупатели — это крупные торговые сети, международные корпорации, которые особенно рьяно относятся к оплате своих товаров/услуг, не допуская просрочки оплаты дебиторской задолженности.

Cash management

Банк является не только обязательным участником при внешнеторговых расчетах, но также и удобным партнером, который помогает повысить эффективность сделок ВЭД и снизить себестоимость их проведения.

Эксперты советуют предпринимателям в сфере ВЭД обращать внимание на банковские инструменты, которые помогают оптимизировать денежные потоки и управление ликвидностью.

Для оптимизации финансовых потоков нужно правильно организовать работу с платежами. Важна не только профессиональная настройка внутренних систем учета компании, но и выстраивание эффективного взаимодействия этих систем с банком, что позволит добиться снижения затрат на осуществление платежей. Классическим решением сегодня является использование удаленного электронного канала — «Интернет Клиент-Банка». Дистанционное банковское обслуживание по всем вопросам может заметно сократить время на проведение платежей.

Также быстро набирает популярность более сложное и комплексное ДБО-решение — прямая интеграция системы компании-клиента с банковской платформой (так называемый host-to-host). Такое решение позволяет выгружать платежи, в том числе по сделкам ВЭД, напрямую в банк. По оценкам компаний, разрабатывающих подобные платформы, сегодня они пользуются всё большей популярностью, и это явный тренд. Но всё же такое решение целесообразно только при больших объемах платежей в силу своей дороговизны и относительной технической сложности внедрения.

Для контроля и управления ликвидностью также существует несколько специальных решений, одно из которых — cash pooling, другими словами, централизованное управление денежными потоками внутри группы. Данный продукт позволяет автоматически на ежедневной основе оптимизировать остатки на счетах холдинга. Проще говоря, денежными потоками по всем фирмам группы компаний можно управлять в формате одного окна: если где-то не хватает средств, их можно перекинуть со счета на счет, и наоборот. С помощью таких действий можно снизить процентные расходы. Компании, пользующиеся cash pooling, могут не брать кредитов (овердрафта), экономя тем самым на процентах.

Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг cash management для повышения операционной и финансовой эффективности компании, оптимизации оборотного капитала, снижения рисков и уменьшения издержек, и не только cash pooling, но и формирование международной отчетности, инкассацию и многое другое. Узнать подробнее об управлении финансами с помощью  банка можно здесь

Отзывы

Отзывов пока нет.

Будьте первым, кто оставил отзыв на “Банковская поддержка ВЭД”